五、六年級生 退休規劃要趁早

■紐約人壽壽險顧問團
以現在都市環境的人口結構來看,大多數的五、六年級生為溫馨小家庭的狀態,家中育有一至二個小淘氣,或正準備孕育可愛的小寶貝。對於小兩口來說,有三大課題是不得忽略的;一是家庭保障的重要,二是寶貝未來的教育費,三是一直在心中的隱憂,未來的退休生活要怎麼過。
首先,較有防備的年輕夫妻,都利用意外險、終身壽險、傷害醫療、住院醫療等保險,保障家庭在意外發生時,仍可以正常運作,福利較好的工作環境可能可以有較高的團體保險保障。除此之外,有些家庭在經濟能力許可下,利用保險或其它投資工具,替子女作好了教育基金的規劃。但退休金準備呢?相信這是大家很想做,確又不知如何著手的。
【2004/05/02 星期日 經濟日報/2版/保險頻道‧房屋市場】

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升值 遠比升息聰明

想理財應先洞悉因應
■Money&City 富邦投信總經理 丁予嘉
近日,許多報章雜誌都報導,美國聯準會主席葛林斯班的談話,大致上,葛老說:經濟復甦已確立,接下來要憂慮的是通貨膨脹。這當然意味著聯準會將升息,以對抗太過迅速的成長,更為可能上升的物價,未雨綢繆。
其實,美國的10年期公債殖利率,在葛老談話前,就已反映了135個基本點,按照以前的經驗,每次聯準會要升息前,10年公債就會揚升150個基本點左右。是故,市場早已預期葛老的升息。在此同時,美元對歐元也呈現強勢,目前在1.19比1左右盤整,從歐元高點看,美元也揚升了8到9%。
這些現象是有趣的,讓我來逐一分析,希望對您的理財有些幫助。表面上的理由一:美國經濟成長表現強勁,升息實是不得不採取的行動。表面理由二:歐洲成長力道不足,10年債之殖利率不升反降,與美國10年債相較,利差由正轉負,於是,美元獲得青睞。以上是表面的觀察。
【2004/04/29 星期四 聯合報/C3版/理財】

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刷卡無息分期 不適合卡債族

若有未償還循環信用額度 新增的消費支出仍將被計收15%以上循環息
【記者傅沁怡/台北報導】
消費者使用百貨公司與金融機構合作的信用卡無息分期,真的有利嗎?台新銀行指出,還是要看持卡人平常用卡情況,如果持卡人「無債一身輕」,使用信用卡無息分期當然划算;對於已「卡債高築」者,則建議還是不要輕易使用信用卡無息分期。

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新投資型連動債 獲利空間大

保證每年最低收益逾4% 期滿可領回100%澳幣投資本金
【記者 葉慧心、陳欣文】
股票投資績效會受到行情波動影響,但壽險業者最近推出一種不管股票投資結果是賺或賠,客戶都有錢可賺的新投資型連動式債券保險商品。中國人壽率先壽險業推出「絕對有利」專案,讓客戶荷包免於縮水之虞。

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定時定額型 長期報酬 優

四年前進場買台股基金 至今報酬達18.98% 單筆投資仍未回本
【記者俞蘋/台北報導】
定時定額投資台股基金,長期報酬果真比較好。根據理柏基金研究公司(Lipper)統計,即使是四年前的萬點行情開始進場,定時定額投資台股基金,至今平均可有18.98%的報酬率,如果選擇單筆投資,迄今仍仍未回本。一賺一賠之間,績效差了超過五成。
【2004/04/15 星期四 經濟日報/19版/基金】

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