房貸四分法 零風險最划算

彭明財(ING安泰人壽不動產放款處經理)
房貸族最關心的是,在利率正要反轉向上之際,指數型房貸是否仍是市場主流?景氣復甦,利率隨時有上升的可能,在這個時機點選擇房貸,固定利率是否比較有利,應該固定幾年最划算?
不管選指數型或是固定型房貸,消費者唯一要考量的只有利率風險。貸款若是按浮動利率計息,好處是當利率走跌時,可以立即享有降息的好處,缺點是當利率走揚時,利息負擔也將跟著增加。指數型房貸在政策主導下,目前仍處於不可動搖的地位,然而房貸戶也要考慮到未來二、三年後,若市場利率持續上揚,對消費者而言是比較不利的。
【2004-05-30/經濟日報/18版/保險頻道 房屋市場】

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捐地 節稅好管道?

【記者劉菁菁/報導】
問:有錢人買地捐地給政府的節稅管道,去年到達最高峰,買地捐地的有錢人,這次申報綜所稅時,填寫申報書列舉扣除細目時,捐贈土地實際發生金額即使低於可扣除金額,仍舊可以按較高的可扣除金額來填寫實際發生金額?
難度:★★★
【2004/05/28 星期五 民生報/A11版/理財熱線】

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高收益債券基金 後市尚好

業者預估未來一年報酬 4%到 6%
【記者張?文/台北報導】
投資人擔心美國利率上揚,紛紛逃離債券市場,連一年多來表現突出的高收益債券基金也受到嚴重衝擊。但海外業者指出,未來一年高收益債券預估有4%到6%的收益率,下半年投資人可以開始加碼高收益債券。
【2004/05/27 星期四 經濟日報/19版/基金】

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行情低迷 微笑曲線最管用

【記者李國煌/報導】
股市大起伏,連續上漲一年多以後,這幾個月以來,一直下跌,投資怎麼做?動盪的金融市場中,投資怎麼做?專家說,用定期定額的「微笑曲線投資法」因應,行情往下掉、一路下買,一直買到行情又漲上來,這個過程畫成曲線,就像一張嘴角上揚的笑臉,只要熬過去,就會有錢賺。
投信人員說,股票下跌的趨勢中,挑個股、搶反彈,很容易受傷;最好的方式就是,不要去預設底部,從現在的位置起算,用定期定額的方式,一路買下去,股價愈跌,表示愈可以買到便宜貨,而且每個月扣款金額不大,投資壓力也小。
【2004/05/22 星期六 民生報/A11版/理財熱線】

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定期定額投資基金 別忘波段操作

【記者 白富美、趙珮如】
黃太太4月底檢視她的投資報表裡,樂得不可開支,她定期定額投資的亞股共同基金,投資不到兩年基金報酬率以新台幣計算逼近50%,日本小型股共同基金雖然才投資半年,新台幣計價的績效也有25%。
但5月中旬,銀行新寄來黃太太的投資報表,亞股共同基金績效竟然僅剩下25%,日本小型股基金也縮減到18%,她狐疑著問說:「定期定額,不是逢低可以承接更多嗎?為什麼績效硬硬生生的砍了一半。」
【2004/05/22 星期六 經濟日報/26版/財富管理】

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貼現或死亡保單受益權

■莊瑞祥
目前全世界有明文訂定,允許人身壽險在被保險人未掛掉前,把保單的受益權,透過市場機制進行轉換取現金的,只有英、美兩國,尤其以美國最風行。
俗稱貼現或死亡保單的壽險受益權轉換,約1980年代在美國興起,由於保險受益人的死亡、要保人負擔不起保險費用或保險人需要錢來維持家庭生活和財務規劃的改變等種

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何謂「保單貼現」

美國的「保單貼現」(viati-cal-settlement)產品,起源在1980年代初期。針對重症病患者,例如愛滋病患或癌症病患,在病情惡化末期,因為有現實的經濟壓力,主動把自己的有效壽險保單「受益權」賣出給第三者(投資人),以便立即取得現金支付醫療費用等開支。
【2004/05/14 星期五 聯合報/C1版/財經】

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投資短期票券之優缺點

作者:永然文化 蔡士強
投資短期票券可使暫時閒置資金獲得適當報酬,且其流動性大,風險性低,投資人可依自己資金閒置狀況,選擇適合自己的投資工具進行買賣,使投資人的資金管理更具彈性。
但是短期票券的買賣是以新台幣十萬元為最低的買賣單位,而實際成交數額往往是數百萬元,這恐怕不是一般投資大眾所適合的投資工具。
From:Easy企管報

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風險 報酬 節稅 投資理財金三角

■陳瑋芝(渣打銀行優先理財暨分行總監)
又到報稅季節,對投資人來說,每當此時總要趁機檢視過去一年的投資狀況,再計算出各項投資工具應繳的稅額。除了風險、報酬率之外,往往這時候才將節稅納入理財考量的條件。
很多較為保守的投資人習慣以定存處理金錢,主要是擔心投資蝕本的問題;其實還有很多節稅工具的投資風險很低,保障也不比定存低。例如公債附買回(RP)的年報酬率約2%,銀行可轉讓定期存單(NCD)、短期票券附買回交易,都具有投資風險低的好處,同時這幾種交易工具的利息收入都採取20%分離課稅,不須併入個人綜合所得稅中的27萬元利息免稅額計算,是保守的定存族可以考量的節稅投資標的。
【2004/05/04 星期二 聯合報/C3版/理財】

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