若有未償還循環信用額度 新增的消費支出仍將被計收15%以上循環息
【記者傅沁怡／台北報導】
消費者使用百貨公司與金融機構合作的信用卡無息分期，真的有利嗎？台新銀行指出，還是要看持卡人平常用卡情況，如果持卡人「無債一身輕」，使用信用卡無息分期當然划算；對於已「卡債高築」者，則建議還是不要輕易使用信用卡無息分期。
「一雙古馳（GUCCI）的鞋分六期，一個月只要2,000多元！」、「每個月付5,000元，買一顆鑽石！」百貨公司的無息分期活動，對於喜歡購物的人來說，簡直就是拒絕不了的魔咒。甚至一些平常精打細算的購物者，也因為「反正沒有利息」，在百貨週年特惠期間，使用信用卡分期購物。但信用卡無息分期，真的完全無息嗎？
以本次新光三越百貨和太平洋祟光（SOGO）百貨推出的無息分期方案來說，多家銀行主管指出，持卡人必須單筆消費滿5,000元或6,000元才能辦理，這意味持卡人要辦理信用卡無息分期，至少要新增5,000元以上的購物支出。
台新銀行表示，持卡人如果原本就未使用信用循環額度，且購買的是家庭必需品，使用百貨公司和信用卡業者合作的方案，便十分值回票價。例如，持卡人使用該方案購買冷氣機，不僅可分六期、每期只要付數千元，還不用利息和手續費。
但是，持卡人要是有未償還的循環信用額度，就算使用分期，新增的信用卡消費支出，仍會計收15%以上的循環信用利率。
台新銀舉例，某持卡人的信用卡循環額度為5萬元，信用卡年息20%，則持卡人在未清償循環信用額度，每個月都要支付近千元的循環利息。在這種情況下，持卡人如使用信用卡無息分期購買3萬元的物品，次期循環額度立即會變成5萬6,000元，併20%的年息來計息。
銀行主管表示，使用信用卡循環信用額度者，通常對本身帳務處理能力較差，如果再使用信用卡無息分期，由於帳款是分六期入帳，可能使持卡人的帳目更加混亂。而且無息分期「先享受、後付款」的特性，常讓自我控制力較差的持卡人過度消費，增加信用卡負債金額。
【2004/04/19 星期一 經濟日報/18版/理財】
