何謂「保單貼現」

美國的「保單貼現」(viati-cal-settlement)產品,起源在1980年代初期。針對重症病患者,例如愛滋病患或癌症病患,在病情惡化末期,因為有現實的經濟壓力,主動把自己的有效壽險保單「受益權」賣出給第三者(投資人),以便立即取得現金支付醫療費用等開支。
【2004/05/14 星期五 聯合報/C1版/財經】

換句話說,保單貼現產品,就是「賭別人會活多久」,如果投資人購買這種產品後,原被保險人立即去世,投資報酬率就相當高。
台灣的保險經紀代理人及一些投資顧問公司,大概在2000年引進這種保單貼現產品,市場報酬率喊到28%至42%不等。除了高報酬率外,業者還宣傳「非美國居民」投資不需課稅,因此中南部市場掀起購買狂潮。據瞭解,代理互益的保險經紀公司,一個月平均業績至少500萬美元。
另外,台灣目前至少有6家證券商透過營業據點,向投資人推廣保單貼現,最低投資門檻一般從10萬美元起跳,有證券商短期內「吸金」高達5,000萬美元。
目前投資「保單貼現」有多種方式,一種是「買斷」,即由負責仲介的保單貼現公司來負責最後清償;另一種是不買斷仍由該保單的原美國承保保險公司支付理賠金額,並由投資人取得保單「所有權人」。目前在台灣銷售的保單貼現,多屬後者,業者聲稱投資風險較低。

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