美國的「保單貼現」(viati-cal-settlement)產品,起源在1980年代初期。針對重症病患者,例如愛滋病患或癌症病患,在病情惡化末期,因為有現實的經濟壓力,主動把自己的有效壽險保單「受益權」賣出給第三者(投資人),以便立即取得現金支付醫療費用等開支。
【2004/05/14 星期五 聯合報/C1版/財經】
股市、期貨
美國的「保單貼現」(viati-cal-settlement)產品,起源在1980年代初期。針對重症病患者,例如愛滋病患或癌症病患,在病情惡化末期,因為有現實的經濟壓力,主動把自己的有效壽險保單「受益權」賣出給第三者(投資人),以便立即取得現金支付醫療費用等開支。
【2004/05/14 星期五 聯合報/C1版/財經】
作者:永然文化 蔡士強
投資短期票券可使暫時閒置資金獲得適當報酬,且其流動性大,風險性低,投資人可依自己資金閒置狀況,選擇適合自己的投資工具進行買賣,使投資人的資金管理更具彈性。
但是短期票券的買賣是以新台幣十萬元為最低的買賣單位,而實際成交數額往往是數百萬元,這恐怕不是一般投資大眾所適合的投資工具。
From:Easy企管報
■陳瑋芝(渣打銀行優先理財暨分行總監)
又到報稅季節,對投資人來說,每當此時總要趁機檢視過去一年的投資狀況,再計算出各項投資工具應繳的稅額。除了風險、報酬率之外,往往這時候才將節稅納入理財考量的條件。
很多較為保守的投資人習慣以定存處理金錢,主要是擔心投資蝕本的問題;其實還有很多節稅工具的投資風險很低,保障也不比定存低。例如公債附買回(RP)的年報酬率約2%,銀行可轉讓定期存單(NCD)、短期票券附買回交易,都具有投資風險低的好處,同時這幾種交易工具的利息收入都採取20%分離課稅,不須併入個人綜合所得稅中的27萬元利息免稅額計算,是保守的定存族可以考量的節稅投資標的。
【2004/05/04 星期二 聯合報/C3版/理財】
■紐約人壽壽險顧問團
以現在都市環境的人口結構來看,大多數的五、六年級生為溫馨小家庭的狀態,家中育有一至二個小淘氣,或正準備孕育可愛的小寶貝。對於小兩口來說,有三大課題是不得忽略的;一是家庭保障的重要,二是寶貝未來的教育費,三是一直在心中的隱憂,未來的退休生活要怎麼過。
首先,較有防備的年輕夫妻,都利用意外險、終身壽險、傷害醫療、住院醫療等保險,保障家庭在意外發生時,仍可以正常運作,福利較好的工作環境可能可以有較高的團體保險保障。除此之外,有些家庭在經濟能力許可下,利用保險或其它投資工具,替子女作好了教育基金的規劃。但退休金準備呢?相信這是大家很想做,確又不知如何著手的。
【2004/05/02 星期日 經濟日報/2版/保險頻道‧房屋市場】
想理財應先洞悉因應
■Money&City 富邦投信總經理 丁予嘉
近日,許多報章雜誌都報導,美國聯準會主席葛林斯班的談話,大致上,葛老說:經濟復甦已確立,接下來要憂慮的是通貨膨脹。這當然意味著聯準會將升息,以對抗太過迅速的成長,更為可能上升的物價,未雨綢繆。
其實,美國的10年期公債殖利率,在葛老談話前,就已反映了135個基本點,按照以前的經驗,每次聯準會要升息前,10年公債就會揚升150個基本點左右。是故,市場早已預期葛老的升息。在此同時,美元對歐元也呈現強勢,目前在1.19比1左右盤整,從歐元高點看,美元也揚升了8到9%。
這些現象是有趣的,讓我來逐一分析,希望對您的理財有些幫助。表面上的理由一:美國經濟成長表現強勁,升息實是不得不採取的行動。表面理由二:歐洲成長力道不足,10年債之殖利率不升反降,與美國10年債相較,利差由正轉負,於是,美元獲得青睞。以上是表面的觀察。
【2004/04/29 星期四 聯合報/C3版/理財】
若有未償還循環信用額度 新增的消費支出仍將被計收15%以上循環息
【記者傅沁怡/台北報導】
消費者使用百貨公司與金融機構合作的信用卡無息分期,真的有利嗎?台新銀行指出,還是要看持卡人平常用卡情況,如果持卡人「無債一身輕」,使用信用卡無息分期當然划算;對於已「卡債高築」者,則建議還是不要輕易使用信用卡無息分期。
四年前進場買台股基金 至今報酬達18.98% 單筆投資仍未回本
【記者俞蘋/台北報導】
定時定額投資台股基金,長期報酬果真比較好。根據理柏基金研究公司(Lipper)統計,即使是四年前的萬點行情開始進場,定時定額投資台股基金,至今平均可有18.98%的報酬率,如果選擇單筆投資,迄今仍仍未回本。一賺一賠之間,績效差了超過五成。
【2004/04/15 星期四 經濟日報/19版/基金】
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