美國的「保單貼現」（viati-cal-settlement）產品，起源在1980年代初期。針對重症病患者，例如愛滋病患或癌症病患，在病情惡化末期，因為有現實的經濟壓力，主動把自己的有效壽險保單「受益權」賣出給第三者（投資人），以便立即取得現金支付醫療費用等開支。
【2004/05/14 星期五 聯合報/C1版/財經】
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何謂「保單貼現」
養國子以道，乃教之六藝
投資
股市、期貨
投資短期票券之優缺點
作者:永然文化 蔡士強
投資短期票券可使暫時閒置資金獲得適當報酬，且其流動性大，風險性低，投資人可依自己資金閒置狀況，選擇適合自己的投資工具進行買賣，使投資人的資金管理更具彈性。
但是短期票券的買賣是以新台幣十萬元為最低的買賣單位，而實際成交數額往往是數百萬元，這恐怕不是一般投資大眾所適合的投資工具。
From：Easy企管報
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風險 報酬 節稅 投資理財金三角
■陳瑋芝（渣打銀行優先理財暨分行總監）
又到報稅季節，對投資人來說，每當此時總要趁機檢視過去一年的投資狀況，再計算出各項投資工具應繳的稅額。除了風險、報酬率之外，往往這時候才將節稅納入理財考量的條件。
很多較為保守的投資人習慣以定存處理金錢，主要是擔心投資蝕本的問題；其實還有很多節稅工具的投資風險很低，保障也不比定存低。例如公債附買回（RP）的年報酬率約2%，銀行可轉讓定期存單（NCD）、短期票券附買回交易，都具有投資風險低的好處，同時這幾種交易工具的利息收入都採取20%分離課稅，不須併入個人綜合所得稅中的27萬元利息免稅額計算，是保守的定存族可以考量的節稅投資標的。
【2004/05/04 星期二 聯合報/C3版/理財】
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五、六年級生 退休規劃要趁早
■紐約人壽壽險顧問團
以現在都市環境的人口結構來看，大多數的五、六年級生為溫馨小家庭的狀態，家中育有一至二個小淘氣，或正準備孕育可愛的小寶貝。對於小兩口來說，有三大課題是不得忽略的；一是家庭保障的重要，二是寶貝未來的教育費，三是一直在心中的隱憂，未來的退休生活要怎麼過。
首先，較有防備的年輕夫妻，都利用意外險、終身壽險、傷害醫療、住院醫療等保險，保障家庭在意外發生時，仍可以正常運作，福利較好的工作環境可能可以有較高的團體保險保障。除此之外，有些家庭在經濟能力許可下，利用保險或其它投資工具，替子女作好了教育基金的規劃。但退休金準備呢？相信這是大家很想做，確又不知如何著手的。
【2004/05/02 星期日 經濟日報/2版/保險頻道‧房屋市場】
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升值 遠比升息聰明
想理財應先洞悉因應
■Money&City 富邦投信總經理 丁予嘉
近日，許多報章雜誌都報導，美國聯準會主席葛林斯班的談話，大致上，葛老說：經濟復甦已確立，接下來要憂慮的是通貨膨脹。這當然意味著聯準會將升息，以對抗太過迅速的成長，更為可能上升的物價，未雨綢繆。
其實，美國的10年期公債殖利率，在葛老談話前，就已反映了135個基本點，按照以前的經驗，每次聯準會要升息前，10年公債就會揚升150個基本點左右。是故，市場早已預期葛老的升息。在此同時，美元對歐元也呈現強勢，目前在1.19比1左右盤整，從歐元高點看，美元也揚升了8到9％。
這些現象是有趣的，讓我來逐一分析，希望對您的理財有些幫助。表面上的理由一：美國經濟成長表現強勁，升息實是不得不採取的行動。表面理由二：歐洲成長力道不足，10年債之殖利率不升反降，與美國10年債相較，利差由正轉負，於是，美元獲得青睞。以上是表面的觀察。
【2004/04/29 星期四 聯合報/C3版/理財】
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刷卡無息分期 不適合卡債族
若有未償還循環信用額度 新增的消費支出仍將被計收15%以上循環息
【記者傅沁怡／台北報導】
消費者使用百貨公司與金融機構合作的信用卡無息分期，真的有利嗎？台新銀行指出，還是要看持卡人平常用卡情況，如果持卡人「無債一身輕」，使用信用卡無息分期當然划算；對於已「卡債高築」者，則建議還是不要輕易使用信用卡無息分期。
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定時定額型 長期報酬 優
四年前進場買台股基金 至今報酬達18.98% 單筆投資仍未回本
【記者俞蘋／台北報導】
定時定額投資台股基金，長期報酬果真比較好。根據理柏基金研究公司（Lipper）統計，即使是四年前的萬點行情開始進場，定時定額投資台股基金，至今平均可有18.98%的報酬率，如果選擇單筆投資，迄今仍仍未回本。一賺一賠之間，績效差了超過五成。
【2004/04/15 星期四 經濟日報/19版/基金】
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