高收益債券基金 後市尚好

業者預估未來一年報酬 4%到 6%
【記者張?文/台北報導】
投資人擔心美國利率上揚,紛紛逃離債券市場,連一年多來表現突出的高收益債券基金也受到嚴重衝擊。但海外業者指出,未來一年高收益債券預估有4%到6%的收益率,下半年投資人可以開始加碼高收益債券。
【2004/05/27 星期四 經濟日報/19版/基金】

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行情低迷 微笑曲線最管用

【記者李國煌/報導】
股市大起伏,連續上漲一年多以後,這幾個月以來,一直下跌,投資怎麼做?動盪的金融市場中,投資怎麼做?專家說,用定期定額的「微笑曲線投資法」因應,行情往下掉、一路下買,一直買到行情又漲上來,這個過程畫成曲線,就像一張嘴角上揚的笑臉,只要熬過去,就會有錢賺。
投信人員說,股票下跌的趨勢中,挑個股、搶反彈,很容易受傷;最好的方式就是,不要去預設底部,從現在的位置起算,用定期定額的方式,一路買下去,股價愈跌,表示愈可以買到便宜貨,而且每個月扣款金額不大,投資壓力也小。
【2004/05/22 星期六 民生報/A11版/理財熱線】

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定期定額投資基金 別忘波段操作

【記者 白富美、趙珮如】
黃太太4月底檢視她的投資報表裡,樂得不可開支,她定期定額投資的亞股共同基金,投資不到兩年基金報酬率以新台幣計算逼近50%,日本小型股共同基金雖然才投資半年,新台幣計價的績效也有25%。
但5月中旬,銀行新寄來黃太太的投資報表,亞股共同基金績效竟然僅剩下25%,日本小型股基金也縮減到18%,她狐疑著問說:「定期定額,不是逢低可以承接更多嗎?為什麼績效硬硬生生的砍了一半。」
【2004/05/22 星期六 經濟日報/26版/財富管理】

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貼現或死亡保單受益權

■莊瑞祥
目前全世界有明文訂定,允許人身壽險在被保險人未掛掉前,把保單的受益權,透過市場機制進行轉換取現金的,只有英、美兩國,尤其以美國最風行。
俗稱貼現或死亡保單的壽險受益權轉換,約1980年代在美國興起,由於保險受益人的死亡、要保人負擔不起保險費用或保險人需要錢來維持家庭生活和財務規劃的改變等種

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何謂「保單貼現」

美國的「保單貼現」(viati-cal-settlement)產品,起源在1980年代初期。針對重症病患者,例如愛滋病患或癌症病患,在病情惡化末期,因為有現實的經濟壓力,主動把自己的有效壽險保單「受益權」賣出給第三者(投資人),以便立即取得現金支付醫療費用等開支。
【2004/05/14 星期五 聯合報/C1版/財經】

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投資短期票券之優缺點

作者:永然文化 蔡士強
投資短期票券可使暫時閒置資金獲得適當報酬,且其流動性大,風險性低,投資人可依自己資金閒置狀況,選擇適合自己的投資工具進行買賣,使投資人的資金管理更具彈性。
但是短期票券的買賣是以新台幣十萬元為最低的買賣單位,而實際成交數額往往是數百萬元,這恐怕不是一般投資大眾所適合的投資工具。
From:Easy企管報

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風險 報酬 節稅 投資理財金三角

■陳瑋芝(渣打銀行優先理財暨分行總監)
又到報稅季節,對投資人來說,每當此時總要趁機檢視過去一年的投資狀況,再計算出各項投資工具應繳的稅額。除了風險、報酬率之外,往往這時候才將節稅納入理財考量的條件。
很多較為保守的投資人習慣以定存處理金錢,主要是擔心投資蝕本的問題;其實還有很多節稅工具的投資風險很低,保障也不比定存低。例如公債附買回(RP)的年報酬率約2%,銀行可轉讓定期存單(NCD)、短期票券附買回交易,都具有投資風險低的好處,同時這幾種交易工具的利息收入都採取20%分離課稅,不須併入個人綜合所得稅中的27萬元利息免稅額計算,是保守的定存族可以考量的節稅投資標的。
【2004/05/04 星期二 聯合報/C3版/理財】

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五、六年級生 退休規劃要趁早

■紐約人壽壽險顧問團
以現在都市環境的人口結構來看,大多數的五、六年級生為溫馨小家庭的狀態,家中育有一至二個小淘氣,或正準備孕育可愛的小寶貝。對於小兩口來說,有三大課題是不得忽略的;一是家庭保障的重要,二是寶貝未來的教育費,三是一直在心中的隱憂,未來的退休生活要怎麼過。
首先,較有防備的年輕夫妻,都利用意外險、終身壽險、傷害醫療、住院醫療等保險,保障家庭在意外發生時,仍可以正常運作,福利較好的工作環境可能可以有較高的團體保險保障。除此之外,有些家庭在經濟能力許可下,利用保險或其它投資工具,替子女作好了教育基金的規劃。但退休金準備呢?相信這是大家很想做,確又不知如何著手的。
【2004/05/02 星期日 經濟日報/2版/保險頻道‧房屋市場】

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升值 遠比升息聰明

想理財應先洞悉因應
■Money&City 富邦投信總經理 丁予嘉
近日,許多報章雜誌都報導,美國聯準會主席葛林斯班的談話,大致上,葛老說:經濟復甦已確立,接下來要憂慮的是通貨膨脹。這當然意味著聯準會將升息,以對抗太過迅速的成長,更為可能上升的物價,未雨綢繆。
其實,美國的10年期公債殖利率,在葛老談話前,就已反映了135個基本點,按照以前的經驗,每次聯準會要升息前,10年公債就會揚升150個基本點左右。是故,市場早已預期葛老的升息。在此同時,美元對歐元也呈現強勢,目前在1.19比1左右盤整,從歐元高點看,美元也揚升了8到9%。
這些現象是有趣的,讓我來逐一分析,希望對您的理財有些幫助。表面上的理由一:美國經濟成長表現強勁,升息實是不得不採取的行動。表面理由二:歐洲成長力道不足,10年債之殖利率不升反降,與美國10年債相較,利差由正轉負,於是,美元獲得青睞。以上是表面的觀察。
【2004/04/29 星期四 聯合報/C3版/理財】

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刷卡無息分期 不適合卡債族

若有未償還循環信用額度 新增的消費支出仍將被計收15%以上循環息
【記者傅沁怡/台北報導】
消費者使用百貨公司與金融機構合作的信用卡無息分期,真的有利嗎?台新銀行指出,還是要看持卡人平常用卡情況,如果持卡人「無債一身輕」,使用信用卡無息分期當然划算;對於已「卡債高築」者,則建議還是不要輕易使用信用卡無息分期。

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