保險局：實支實付型按實際金額理賠 林忠正：保險理賠應優先於社會救助
【記者李淑慧／台北報導】
如果領了相關社會救助補助，保險公司還會理賠醫療保險嗎？日前一個保戶向台北市消保會申訴，投保某家壽險公司實支實付型醫療險，被保險人因罹患癌症住院治療，向該壽險公司申請住院醫療給付，壽險公司卻不願意給付。理由是被保險人已經領了相關社會救助補助，金額已經超過實際住院醫療費用，因此不能理賠。
據瞭解，此個案中的保戶向保險公司申請實支實付型醫療險的理賠金額，已累積達800多萬元。保險局官員表示，實支實付型的醫療險理賠，是不應該扣除社會救助的項目，但是這次的理賠爭議，據瞭解，主要是因為保戶提出的單據不完整，壽險公司才沒有理賠，並非是因為保戶已經領了社會救助而不理賠。
【2005/08/03 星期三 經濟日報/B4版/保險人生】
金管會委員林忠正昨（2）日則表示，商業保險理賠應該先於社會救助，扣掉商業保險後不足的部分再由社會救助補貼，如此，社會救助才能幫助真正的弱勢者。
保險局官員表示，壽險公司理賠時，不應該扣除社會救助的部分，但是根據保險契約的約定，保戶申請實支實付型醫療險理賠時，須提出收據正本。如果沒有提出收據，壽險公司就無法理賠。
由於一般人申請社會救助時，相關單位也要求必須有住院收據正本，因此，在實際運作時，如果保戶已經申請社會救助，再向壽險公司申請實支實付型醫療險，恐都會面臨同樣的問題。
保險局官員解釋說，實支實付型的醫療險，是一種「損害填補」的原則，保戶實際花了多少錢，保險公司就理賠多少錢。之所以要如此設計，是不希望保戶靠著住院來賺錢。
林忠正表示，這是一個值得思考的問題。以美國的做法來看，當民眾申請社會救助時，政府單位會先問民眾是否已經投保商業醫療險，如果有投保，會先扣除掉保險公司可以理賠的金額，不足的部分才由社會救助負責。不過，台灣並無類似的做法，中低收入戶的醫療補助或社會團體的補助，並未先瞭解補助對象是不是已經投保商業醫療險，只要申請就會補助，恐會造成社會資源浪費。
