■記者 李淑慧
「如果你有一筆錢，每年都以兩年期銀行定儲利率再加碼1.5個百分點來計算利息，你要不要購買？」這是銀行理財專員在銷售利率變動型年金時的銷售用語，如果是你，會不會心動？
【2004/06/23 星期三 經濟日報/18版/理財】
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報酬率＝宣告利率－費用率
養國子以道，乃教之六藝
費率
傷害險費率 財部擬檢討
避免產壽險業者殺價競爭 費率將趨一致
【記者邱金蘭／台北報導】
財政部保險司長魏寶生昨（14）日表示，財政部將針對產險業、壽險業傷害險保單及費率的審查進行檢討，將來儘量讓兩者趨於一致。
【2004/06/15 星期二 經濟日報/17版/財富管理】
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買不分紅保單 當心住套房
利率上升後 保單可能降價
【記者李淑慧／台北報導】
景氣復甦後升息壓力也隨之而來，利率看升之際，選購壽險商品要特別注意，壽險業者指出，現階段購買不分紅壽險保單，小心住進「套房」，買在價格最高點。
影響保費的因素包括利率、死亡率與費用率，其中，利率對保費的影響最大。由於利率與保費是呈現反向的關係，也就是利率下降、保費就變貴；利率上揚，保費就便宜。大多數的投資機構都認為近年來一連串的降息已經告一段落，隨著景氣回升，未來升息機會大幅提高。也因此，利率看升，未來壽險保單可能會降價。
【2004/05/21 星期五 經濟日報/17版/財富管理】
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升值 遠比升息聰明
想理財應先洞悉因應
■Money&City 富邦投信總經理 丁予嘉
近日，許多報章雜誌都報導，美國聯準會主席葛林斯班的談話，大致上，葛老說：經濟復甦已確立，接下來要憂慮的是通貨膨脹。這當然意味著聯準會將升息，以對抗太過迅速的成長，更為可能上升的物價，未雨綢繆。
其實，美國的10年期公債殖利率，在葛老談話前，就已反映了135個基本點，按照以前的經驗，每次聯準會要升息前，10年公債就會揚升150個基本點左右。是故，市場早已預期葛老的升息。在此同時，美元對歐元也呈現強勢，目前在1.19比1左右盤整，從歐元高點看，美元也揚升了8到9％。
這些現象是有趣的，讓我來逐一分析，希望對您的理財有些幫助。表面上的理由一：美國經濟成長表現強勁，升息實是不得不採取的行動。表面理由二：歐洲成長力道不足，10年債之殖利率不升反降，與美國10年債相較，利差由正轉負，於是，美元獲得青睞。以上是表面的觀察。
【2004/04/29 星期四 聯合報/C3版/理財】
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