投保時應注意保障內容是否符合需求
【記者邱金蘭／台北報導】
消費者買保單之前要看清楚保障內容，金管會保險局發現，最近保險理賠申訴案中，醫療險與殘廢給付的爭議有增加現象，申請理賠時，才發現買的商品內容跟預期的有差距。
金管會保險局昨（27）日公佈今年上半年申訴案件統計，保險局科長施瓊華表示，理賠申訴案件的爭議，過去是以告知義務問題最多，但最近反而是醫療險及對殘障認定等最多。
消費者投保時，可能對保單類型未注意，理賠時才發現買的保障內容與預期的有落差，如有些醫療險是只保障住院醫療，如果只有醫療沒有住院，就不會賠。還有一些壽險保單除外責任範圍的認知，如流產在意外險中是排除的，但因意外流產則可理賠等。
【2004/10/28? 星期四? 經濟日報/B6版/保險人生】
不過，也有些保險公司在風險可以控管情況下，會在條款中適度開放，如醫療行為引起的意外死亡也會賠，全看商品與費率的設計而定。所以，消費者投保時，最好先注意，到底保障內容是哪些，是否符合自己需求。此外，對於殘廢的認定，保戶與保險公司間也常有紛爭。
保險局副局長陳惟龍說，所謂「殘廢」，是指身體或肢體的機能，陷於永久無法回覆的狀態而言，如果機能僅暫時喪失，或尚在回覆階段，並非陷於永久無法回覆狀態，就不能認定為殘廢。
也就是因意外傷害事故導致的傷症，經治療終止且傷勢穩定後，如仍遺存符合殘廢給付標準表的項目，並經合格醫師診斷為永久殘廢者，才能請領殘廢保險金。
保險局統計，今年上半年人身保險理賠申訴有360件、財險245件，壽險以美商安達、康健人壽及國寶人壽等佔率最多。申訴險種來看，人身保險以健康保險爭議居多，其次是傷害保險的爭議；產險仍以強制汽車責任保險爭議居多。
人身保險最容易引起糾紛的爭議類型，主要是除外責任、承保範圍及殘廢等級認定；財產保險，則以殘廢等級認定及事故發生原因認定居多。
