房地產、瑞士股票、基金及保險多管齊下 沒滿意過自己的投資績效
本報記者孫中英
瑞泰人壽現任總經理范高爾（Peter Vogel）將在6月下旬退休，他是國內第一位屆齡退休的外商總經理。范高爾來自退休金制度完整規劃的瑞士，他從瑞士政府領的退休金，準備返回母國的范高爾，面對高消費的未來生活，還是花了10年以上時間累積自己的退休金。
【2004/06/14 星期一 聯合報/C3版/理財】
瑞泰人壽這幾年在台灣市場，就是主打退休金規劃。范高爾一直是瑞泰人壽的「最佳代言人」，他自己的退休金累積方式，則是房地產、瑞士股票、基金及保險多管齊下。
范高爾說，他從來沒有滿意過自己的投資績效，甚至在過去兩年，他在股市投資還虧了不少錢；而且房地產除非自住，否則他認為不是很好的投資標的。
范高爾開始準備退休金的時間夠長，他說，不管用什麼投資工具來準備，「退休金累積時間一定要長達10年以上」，如果只剩10年累積退休金，最好投資股票而非債券，因為這樣獲利會比較高，但風險也比較高。如果累積退休金時間超過10年，范高爾建議還是利用基金及保險，而這兩年台灣風起雲湧的投資型保單，也可做為規劃退休金一個不錯的工具。
不過即將面臨退休，范高爾已經來不及買投資型保單，還好他過去買了不少儲蓄險，不無小補。但是來台灣這3年，范高爾領教到台灣人喜歡購買「還本險」的功力，但是他認為，退休準備還是應該以儲蓄為主，才有加乘效果，「還本險」雖然隔段時間，能把錢拿來，但作為退休準備是不夠的。
瑞士政府的退休金法案一修10年，最後才定出退休金規劃的3大支柱，即政府退休金、僱主提撥、個人儲蓄準備等。范高爾說，當初大家都想設計一個完美的法案，才拖了那麼久，他覺得台灣的退休金新制，能在最短時間出爐是聰明的，因為這個法案雖不是最完美，但邊實施邊修改，才能解決所有問題。
不過，范高爾也點出，台灣退休金新制的問題，他說，在瑞士，是僱主及個人相對提撥薪資的11%做退休金，但30年後，他現在要退休，每月也才領到「目前月薪一半」的退休金，所以另外一半要靠自行準備的補助。但台灣的勞退新制，是僱主及個個人相對提撥薪資的6%累積退休金，30年後能領到多少退休金，他覺得要打一個大問號。
范高爾說，其實退休金夠不夠最大的問題，是在於「你會花多少錢」。因為大部分人退休後，時間充裕，花錢機會更多，購物甚至成為娛樂，但千萬記得要量入為出，免得讓退休金越花越困窘。
