財政部保險司動作連連 不當銷售將懲處
【記者盧志高、莊瑞祥／報導】
在國內壽險市場統稱投資型保單的各種變額保單新契約件數呈現10倍速成長，有鑑於今年來陸續傳出保戶因臨時資金需求調度要求解約及連結投資標的發生虧損等零星投保糾紛，主管單位未雨綢繆動作連連，繼要求壽險業者全面落實投資型保單資訊揭露注意事項外，昨天要求壽險業者對於不當銷售加強自律，違反者依相關規定懲處。
【2004/06/15 星期二 民生報/A9版/理財熱線】
財政部保險司司長魏寶生昨天以美國壽險市場的經驗為例，他強調包括變額年金、變額壽險等變額投資型保單，不一定適合所有消費者的理財需求；尤其對於一些短期需要資金或必須辦理抵押貸款的消費者而言，購買變額型保單更不適合。
魏寶生表示，變額類非傳統保單多結合投資及保險的特性，商品設計是針對長期投資，而不是短期資金需求，而且解約費用較高，消費者有必要在投保前充分瞭解後再考量是否投保。
魏寶生指出，從美國近來發表的相關保險報告來看，變額型保單商品因佣金較高，即使解約費用及手續費高於一般的共同基金，這幾年仍然在業者積極推動下，大幅成長，美國去年這類保單的資產總值，甚至已高達9850億美元，較前年成長20%。但隨著這類保險商品熱賣，主管機關接獲消費者投訴的情況，也愈來愈多。大多數案例顯示，消費者在購買前，其實並沒有瞭解商品，而銷售人員也沒有對消費者提出合理建議，或者充分揭露相關費用、風險的資訊，甚至還有不當銷售以賺取佣金的行為。
國內壽險業指出，早在台灣之前就搶先賣變額壽險等投資型保單的大陸壽險市場，這1、2年投資型保單衍生的投保糾紛時有所聞，包括業務員無牌銷售，只強調未來能獲利多少，而不告知保戶風險自負等。這類銷售瑕疵，在前年台灣壽險市場剛賣投資型保單時也一再發生。不過，過去一年，隨著投資型保單銷售考照人員增加及各壽險業者的自律，這類銷售不當的瑕疵，尚未隨著市場規模的擴大而增加。
不過，魏寶生指出，投資型保單的性質及費用與傳統壽險商品不同，尤其未來配合勞工退休金制度的實施，相關保險商品勢必大量推出，為了避免類似不當銷售行為重演，有必要未雨綢繆，進一步加強相關防弊措施。
魏寶生提醒消費者，除了應該自我衡量，是否會有短期資金需求？是否有足夠的資金購買？究竟購買何種特色的商品及額外費用是否值得？保險司也已經要求壽險公會等相關單位，研究如何協助消費者充分瞭解這類保單，同時有效扼阻業者不當的銷售行為。
