你的信用值多少？

很多銀行以電腦評分來核卡、決定額度 常忘記繳款 小心被扣分
【記者單小懿／報導】
你可能不知道，愈來愈多的銀行為了降低成本，使用電腦評分系統來核發信用卡、決定要給持卡人多少額度已經越來越普遍；換言之，你的信用不是掌握在自己手裡，而是電腦系統。 要怎樣拉高自己的信用評分，有如人腦與電腦的大戰。
澳洲專業評分系統商益百利提供國內中國信託、安信信用卡公司信用卡、現金卡系統，該公司高級業務顧問李孝聰表示，現在銀行評分系統的用途已經越來越廣，從信用卡端逐漸擴大到現金卡。以台灣來說，絕大多數的信用資料來源全都來自於聯合徵信中心，包括全台灣所有民眾的持卡數、繳款情況、貸款情況、與客戶往來狀況等等，全都有紀錄，好、壞紀錄保存7年為標準，7年以後便更新。
【2004/05/08 星期六 民生報/A11版/理財熱線】

然而各銀行也會保存客戶的資料，這部分卻永遠揭露，只要客戶欠銀行一次錢，便會永遠留在銀行的黑名單上。
李孝聰指出，評分系統便利用客戶的種種往來資料來評分，由得出的積分決定是否核卡、核發多少額度等等，簡直就像是人生生活的紀錄。影響個人信用評分的基本項目包括性別、職業、年齡、家庭狀況等等，而彼此又互相影響，好比女性比男性來得高，中、壯年又比年輕人來得高。
但這也並非絕對，因為有受薪、有家庭的男性，分數也相當高。其他就得看各種與銀行往來的情況了。
一般說來，信用卡重度使用者 (heavy user)的評分比不用卡的人來得高，但如果是重度使用者卻又經常積欠卡債，評分馬上大幅下降。但此時銀行同時也會查證持卡人使用其他金融商品的情況，如果發現持卡人在銀行另存一大筆錢，就算有積欠卡債的情況，也不見得會影響積分。另有一種稱為「突發事件」的項目，好比持卡人中了樂透、突然破產等等，都會讓積分暴起暴落。
李孝聰表示，持卡人也不是被銀行打一次分數就定下來，基本上銀行平均每3到6個月會重新評估持卡人的信用狀況、重新給分，來調整額度或其他條件；因此當持卡人發覺自己的信用狀況不好時，只要維持3到6個月繳款正常，電腦系統便會自動調高評分。對持卡人來說，最劃不來的是經常忘記繳款的持卡人，因為最後持卡人還是繳了錢，但因為經常忘記會嚴重降低分數，真是最劃不來。

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