人身保險全面納入 防範複保險限制取消後道德危險 業者不得將複保險列「告知事項」
【記者邱金蘭／台北報導】
財政部昨（29）日與保險業者會商決定，將目前保額300萬元以上的保險通報系統，改為全面通報作法，年底前實施，以防範複保險限制取消後的道德危險，保險業也不得將複保險列「告知事項」解除契約。
大法官上週五作出釋字第576號解釋，認定人身保險不受保險法複保險相關限制，此舉更加保障保戶權益，但也使保險公司可能的風險增加，財政部昨天邀集產、壽險公會、保發中心及保險犯罪防治中心，會商相關因應措施。
財政部保險司副司長陳惟龍表示，壽險公會昨天在會中提出，將人身保險全面納入通報系統，目前是投保金額300萬元以上的高保額才須通報。
全面通報後，不論投保金額多少都須通報，通報內容包括人名、身份字號、保險金額、保險名稱與期間，保險業者認為，全面通報後，電腦容量沒有問題。
【2004/04/30 星期五 經濟日報/17版/財富管理】
陳惟龍說，新措施預定年底前實施，但旅平險及團體險可能暫難納入，尤其旅平險因投保管道多，期間又短，較為複雜，納入全面通報時間，目前只能儘量趕。
人身保險全面通報後，消費者向多家保險公司投保的複保險情況，各家保險公司就能掌握，作為核保的重要參考，減少複保險的道德危險。
陳惟龍表示，昨天會議是以不增加保戶負擔及義務前提下，與業者進行會商，因此，會中有業者建議，將複保險列入保險法第64條的重要告之事項中，但財政部不讚同。
保險法第64條規定，訂立契約時，要保人對保險公司的書面詢問，應據實說明。要保人故意隱匿，或因過失遺漏，或為不實的說明，足以變更或減少保險人對於危險估計者，保險公司得解除契約。
陳惟龍說，不能將複保險列為64條的重要告之事項，因若再對要保人加額外負擔，會牴觸大法官會議精神。
此外，也有保險業者要求將複保險列為保險法第68條規定的「特約條款」。第68條規定，保險契約當事人之一方違背特約條款時，他方得解除契約。
陳惟龍說，特約條款可以約定的範圍太廣，因此對於業者這項建議，財政部已請公會仔細研究看看，財政部目前持保留態度。
保險業者提議日額型及損害填補型的健康險與傷害險，應排除適用大法官會議有關複保險解釋，財政部則請公會研議，但在研議結果出爐前仍須適用。
根據保險法第36條規定，複保險除另有約定外，要保人應將他保險公司的名稱及保險金額，通知各保險公司。第37條並規定，要保人故意不為前條的通知，或意圖不當得利而為複保險者，其契約無效。
大法官會議作出解釋，認定人身保險不適用保險法第36條及37條有關複保險限制。
財政部保險司副司長陳惟龍表示，大法官會議有關複保險的解釋，主要是指人身保險，至於介於人身保險及財產保險之間的健康險及傷害險保單，保險業者則建議排除大法官會議解釋適用範圍。
