利率變動型宣告利率最高可達3% 可望成投資新寵
【記者李淑慧／台北報導】
勞工退休金條例日前完成修法，勞工有機會自己選擇年金商品作為退休金投資工具，不必都撥入勞退基金一體操作。壽險業者表示，諸多年金商品中，「利率變動型年金」最符合勞退條例的規定，企業利率變動型年金可望將會成為勞工退休金的主要投資商品。
【2004/06/23 星期三 經濟日報/18版/理財】
壽險公司可依據各企業的需求，量身訂做企業年金保單，提供員工完整的保險規劃，目前已有多家大型企業打算選擇年金保險商品。
根據勞工退休金條例，明年起，200人以上的企業，經工會或二分之一以上勞工同意，可以自行選擇購買保險公司規劃的年金保單，包括企業提撥的6%和員工自提的6%部份，可以全部投資年金商品，不必交給勞退基金操作。
由於勞退金市場商機龐大，各大壽險公司已成立專屬部門來研究。壽險公會正計畫召集各壽險公司，制訂「企業年金」示範條款。一旦獲得財政部通過，各壽險公司均可依此設計企業年金保單，向各大企業推銷。
市面上的年金保單都是針對個人來設計，沒有企業的年金保單。壽險公司表示，企業投保的團體險，都是以壽險、意外險、醫療險為主，且都是每年續約，而非長年期的契約。團體險從未見過年金險，因此到底要如何設計，相當傷腦筋。
壽險公會表示，企業年金險最大的問題，就是一旦勞工換工作，要保人（企業）是否也必須跟著更換？如果兩家企業分別向兩家不同壽險公司投保，在勞工換工作後，保單要如何轉移？這些都有待壽險業者討論出結論。
國泰人壽商品部經理陳萬祥指出，目前年金商品可分成「傳統年金」、「利率變動型年金」、「投資型年金」三大類。傳統年金因為採取固定利率，年金給付日必須由商品決定，在不確定勞工確切的退休年齡之下，保費無從算起。
「利率變動型年金」的年金給付日，則由客戶自行決定，這類採取宣告利率，每年宣告一次，利率依據銀行兩年期定儲利率加減碼，最多可以加碼1.5個百分點。壽險公司為了競爭，所宣告的利率往往高於銀行定存，最具有競爭力。另外，這類年金採取「帳戶制」，也與勞退金的作法相同。
而「投資型年金」，受限於勞退條例「保險公司提供的保單收益率，必須高於銀行兩年期定儲利率」的規定，投資型年金收益率可能有正有負，難以符合法令的需求，因此，也不適合作為勞退金的年金商品。
陳萬祥表示，目前利率變動型年金所宣告的收益率，最高可以達3%，比起目前的銀行定存利率15%高出一倍，因此相當吸引顧客，這類保單在銀行通路賣得非常好，每個月整個市場約有七、八十億元保費的實力。未來團體利率變動型年金的宣告利率，應該與個人年金差不多。
