利率上升後 保單可能降價
【記者李淑慧／台北報導】
景氣復甦後升息壓力也隨之而來，利率看升之際，選購壽險商品要特別注意，壽險業者指出，現階段購買不分紅壽險保單，小心住進「套房」，買在價格最高點。
影響保費的因素包括利率、死亡率與費用率，其中，利率對保費的影響最大。由於利率與保費是呈現反向的關係，也就是利率下降、保費就變貴；利率上揚，保費就便宜。大多數的投資機構都認為近年來一連串的降息已經告一段落，隨著景氣回升，未來升息機會大幅提高。也因此，利率看升，未來壽險保單可能會降價。
【2004/05/21 星期五 經濟日報/17版/財富管理】
壽險業者指出，今年以前所有壽險保單都屬於「強制分紅」保單，未來利率回升，一旦銀行利率高於保單預定利率，壽險公司就必須將「利差」紅利分紅給保戶。因此，如果保戶購買的是強制分紅保單，未來一旦利率回升，並不會吃虧。
今年起壽險保單都分成「不分紅保單」與「新式分紅保單」。當利率回升時，新式分紅保單的保戶，也有可能獲得分紅。不過，不分紅保單因為不需要分紅，一旦利率上揚，保戶就沒有利差紅利可拿。
壽險業者表示，目前市場上不分紅保單的預定利率約在2.5%至2.75%之間，扣除死亡成本與附加費用後，保戶實際可以得到的報酬率約在2%左右。
目前銀行定存利率約1.5%，購買不分紅保單，保戶的投資報酬率仍然高於銀行約2碼（0.5個百分點）。如果銀行利率升到2%以上，不分紅保單報酬率就黯然失色。因此，不少壽險公司都預期，一旦利率回升，不分紅保單可能會出現解約風潮。
壽險業者說，現階段如果要購買不分紅保單，必須要「慎重考慮」，有可能買在價格最高點。當然，也有業者認為，未來銀行利率可能上揚，但幅度不會太大，不分紅保單的保戶不需要擔心。
Please follow and like us:
