報酬率=宣告利率-費用率

■記者 李淑慧

「如果你有一筆錢,每年都以兩年期銀行定儲利率再加碼1.5個百分點來計算利息,你要不要購買?」這是銀行理財專員在銷售利率變動型年金時的銷售用語,如果是你,會不會心動?

【2004/06/23 星期三 經濟日報/18版/理財】

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傷害險費率 財部擬檢討

避免產壽險業者殺價競爭 費率將趨一致

【記者邱金蘭/台北報導】

財政部保險司長魏寶生昨(14)日表示,財政部將針對產險業、壽險業傷害險保單及費率的審查進行檢討,將來儘量讓兩者趨於一致。

【2004/06/15 星期二 經濟日報/17版/財富管理】

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買不分紅保單 當心住套房

利率上升後 保單可能降價

【記者李淑慧/台北報導】

景氣復甦後升息壓力也隨之而來,利率看升之際,選購壽險商品要特別注意,壽險業者指出,現階段購買不分紅壽險保單,小心住進「套房」,買在價格最高點。

影響保費的因素包括利率、死亡率與費用率,其中,利率對保費的影響最大。由於利率與保費是呈現反向的關係,也就是利率下降、保費就變貴;利率上揚,保費就便宜。大多數的投資機構都認為近年來一連串的降息已經告一段落,隨著景氣回升,未來升息機會大幅提高。也因此,利率看升,未來壽險保單可能會降價。

【2004/05/21 星期五 經濟日報/17版/財富管理】

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升值 遠比升息聰明

想理財應先洞悉因應

■Money&City 富邦投信總經理 丁予嘉

近日,許多報章雜誌都報導,美國聯準會主席葛林斯班的談話,大致上,葛老說:經濟復甦已確立,接下來要憂慮的是通貨膨脹。這當然意味著聯準會將升息,以對抗太過迅速的成長,更為可能上升的物價,未雨綢繆。

其實,美國的10年期公債殖利率,在葛老談話前,就已反映了135個基本點,按照以前的經驗,每次聯準會要升息前,10年公債就會揚升150個基本點左右。是故,市場早已預期葛老的升息。在此同時,美元對歐元也呈現強勢,目前在1.19比1左右盤整,從歐元高點看,美元也揚升了8到9%。

這些現象是有趣的,讓我來逐一分析,希望對您的理財有些幫助。表面上的理由一:美國經濟成長表現強勁,升息實是不得不採取的行動。表面理由二:歐洲成長力道不足,10年債之殖利率不升反降,與美國10年債相較,利差由正轉負,於是,美元獲得青睞。以上是表面的觀察。

【2004/04/29 星期四 聯合報/C3版/理財】

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