台灣逐漸步入少子化社會，許多父母除了擔心養不起小孩，更擔心孩子沒有理財觀念，不妨學習猶太人的精神和智慧，避免日後淪為月光俠或敗家女。
文．成均／攝影．鄭暐琪
近年來，台灣與全球先進國家同步，生育率每況愈下。根據內政部統計，去(2008)年新生兒人數只有20萬4千人，已經是連續第5年改寫歷史新低紀錄，和20年前的40萬人相比，整整少了一半！
新生兒數量急速下滑，反映出來的現象就是全台「普遍一胎化」的浪潮，使得中國人「養兒防老」的傳統觀念，在人口逐漸老化的現象之下，正面臨著重大的挑戰。
From：理財周刊
目前身為四、五、六年級生的家長，如何在養育下一代時，也要讓孩子們了解自己的未來必須靠自己養的道理，因此，「理財教育從小扎根」顯然還是不二法則。
理財專家呼籲 愛孩子別寵壞他
許多家長寧可省吃儉用，也要滿足孩子在成長階段的基本需求。但是如果僅把錢財留給子女，卻缺乏理財教育，過著「茶來伸手，飯來張口」的日子，遲早也會面臨「坐吃山空」的窘境。
對此，理財專家特別呼籲愛子心切的父母：「愛他，就不要寵壞他！」少子化社會，每個孩子都是父母的心頭肉，給他們最好的當然無可厚非，若是過度的寵溺，讓孩子喪失應有的金錢概念，反而讓好日子無法延續太久。應該灌輸孩子「錢財得來不易，每一塊錢都要花在刀口上」的觀念，並且養成記帳的好習慣。這些道理看似老生常談，卻都是理財教育不可或缺的入門心法！
猶太理財教育 嬰兒時期就開始
若你正為孩子的理財教育傷腦筋，除了前文提到的英美德法日五國的理財教育外，更可參考舉世聞名的「猶太理財教育法」，或許就能為你提供一份最佳參考範本。
猶太人堪稱是世界上最富有的民族，他們從來不認為必須要達到某一個年齡才能開始賺錢，而是在日常生活中，自然而然就應該培養出來的能力。猶太人對孩子的理財教育，確實頗有其獨到之處。
舉例來說，猶太人會送股票給剛滿周歲的小孩，當孩子還在牙牙學語時，父母就會開始教他們辨認硬幣和紙鈔，讓他們體會「金錢可以購買任何他們想要的東西」，更重要的也會告訴他「錢是怎麼賺來的」。
同樣的金錢觀 台灣猶太兩樣情
有了對金錢的初步概念和興趣後，猶太父母的第二階段理財教育，就是要學齡孩童懂得看商品標籤的價格，加深「錢能換物」的理財觀念；為了避免孩子物欲橫流，在青春期後，就進入理財教育的進階班，訓練他們看穿廣告假象的能力，並且學習執行開銷計畫，甚至練習如何善用手中的每一分錢，賺取更多金錢。
讓我們以台灣和猶太2個家庭為背景，各試想一個畫面，這2個家庭都有個剛要入學的孩童：
先出現的是在台灣的場景，有一位孩子正吵著要父母買一台7000元的遊戲電玩，價錢雖然不菲，但基於疼愛孩子心態，而且也有能力購買，就拿到櫃台結帳，然後看到的是孩子雀躍且開心的笑容。
在這個孩子的成長過程中，父母對孩子的要求總是來者不拒，但是結果往往不如人意，孩子一旦養成「想要就要」的壞習慣，對金錢的概念薄弱，未來，甚至可能變成寅吃卯糧的「月光族」或「卡債族」，相信這是所有父母不願樂見的情況。
畫面轉換到另一個家庭，猶太父親正在分發少得可憐的零用錢給孩子。
猶太父親訂定的規則是這樣的：7~8歲的小孩每周30分美元(約台幣11元)，11~12歲每周1美元(約台幣34元)，12歲以上每周3美元(約台幣102元)。在使用零用錢時，須經由父母親的核可，並要誠實記錄每天的帳目支出，如果理財方式得當能讓父親滿意的話，下周的零用錢即調漲10美元。
除了給予極有限的零用錢外，這位猶太父親還要求子女們事先做出預算並記清每一筆支出的用途，待下次領錢時交由他來檢查，若帳目清楚、用途正當，下周增發5美分，否則就會被扣錢。
這個嚴格的猶太爸爸，其實就是「石油大王」──大富翁洛克斐勒。若是連大富翁都用這種辦法，讓孩子從小養成不亂花費的習慣，你還能繼續放任寵壞孩子嗎？
理財智慧 帶得走卻偷不走
事實上，理財專家說，洛克斐勒這種看似「鐵公雞」的管教方式，背後其實頗有深意。除了避免自小生在富裕之家的孩子養成「茶來伸手，飯來張口」的壞習慣，也給他們和小康家庭的小孩一樣的機會教育，讓他們了解父親創業的艱辛，並且培養他們這樣的精神，這才是孩子一生最珍貴的財富。
除了洛克斐勒，一個流傳許久的故事，就是猶太家庭的母親，為了啟蒙小孩，都會問：「假如有一天你的房子被燒，你的財產被人搶光，那麼你將帶著什麼東西逃命？」
通常小孩都會回答「鑽石」、「金錢」一類的答案，但是母親此時會說：「你要帶走的不是錢，也不是鑽石，孩子，你該帶走的是智慧。」因為智慧是任何人都搶不走的。
像任何一位具有智慧的猶太媽媽，現在開始，為孩子點上一盞理財大道的燈光，培養對金錢的正確觀念，就能讓孩子在未來人生旅途上，再也沒有後顧之憂。
親子間 常見的10個理財問題
每個孩子都是純白的一張紙，端看父母親賦予他何種顏色，理財教育更是如此；但是，許多新手家長面對孩子「打破砂鍋問到底」、琳琅滿目的問題時，常常不知如何應對。對此，育有2個分別就讀國小五年級、國中一年級女兒的安泰銀行策略發展部副理廖香茹，以「過來人」經驗提供看法，讓每個新手父母面對孩子的「疑難雜症」時，都能「迎刃而解」！
孩子的問題1
媽媽，為什麼不能喜歡的都買給我？
父母可以這樣回答： 因為父母賺的錢有限，而大家喜歡的東西都很多，現在看到喜歡的就買，下次看到更喜歡的就沒錢買了！
孩子的問題2
錢是怎麼賺來的？ 父母可以這樣回答： 父母如果是上班族，那就是提供勞力、智力(專業)幫公司賺錢，公司付薪水給員工；而父母如果自己做生意當老闆，那就是從客人身上賺買賣價差。
孩子的問題3
為什麼我要把錢存起來？ 父母可以這樣回答： 因為到長大有工作能力之前還要花很多錢，例如：學費、補習費、食衣住行等，且天有不測風雲，父母有可能失業、被減薪或做生意虧錢，如果現在不存錢，以後可能沒錢繳學費或吃飯喔！所以要為這些可能預做準備。
孩子的問題4
零用錢為何總是這麼少？我想要更多零用錢！ 父母可以這樣回答： 這件事應該等爸媽加薪，或賺更多的錢再來討論可能較實際，而且你必須更懂得支配自己的金錢才行。
孩子的問題5
錢放在銀行為什麼會生利息？ 父母可以這樣回答： 銀行可以把我們存的錢，再拿去借給別人並收取利息，就會從中賺到錢，所以銀行就有錢可以付利息給存錢的人。
孩子的問題6
為什麼用一張卡片就可以領錢？ 父母可以這樣回答： 金融卡是經過資訊人員精心設計的，但是要金融卡連結的個人帳戶裡有存足夠的錢，領款時才拿得到現金；如果平時不存錢，即使有卡片也領不出錢，提款機只會告訴你「餘額不足」。
孩子的問題7
能不能一直和銀行借錢來買東西？ 父母可以這樣回答： 跟銀行借錢是要付利息的，如果借錢買東西，除了付利息外可以賺更多的錢，那就可以考慮；如果買的東西不實用或是消費品，絕對不能借錢買。
孩子的問題8
如果我做家事，可以給我更多零用錢嗎？ 父母可以這樣回答： 媽媽給你固定的零用錢中，已經包含你該做的家事責任部分，例如：自己的房間、浴廁等；如果媽媽需要額外的幫忙，當然可以討論，該給你多少報酬才合理。
孩子的問題9
記帳好麻煩喔，可不可以不要每天記？ 父母可以這樣回答： 人腦不如電腦，如果不每天記，很快就會忘記的，而且這樣你才知道，錢都花到哪裡去了。
孩子的問題10
只要有信用卡，就可以一直買東西嗎？ 父母可以這樣回答： 不行，如果信用額度不夠就不能使用。因為用信用卡買東西只是為了方便，而且過一個月後還是要付錢給銀行，如果不付，銀行就會把你註記成信用不良的人，以後買房子或做大生意要借錢，就沒有人要借你了。
