舊壽險保單客戶 可轉換投資型保單 保戶需承擔投資風險 壽險公司不保證獲利
【記者李淑慧／台北報導】
在外商壽險公司陸續推出保單轉換之後，壽險市場龍頭國泰人壽也在日前悄悄跟進，只要是購買國泰人壽舊壽險保單的客戶，可以申請轉換為投資型保單。壽險業者表示，壽險業者興起保單轉換風潮，主要是為了降低利差損的壓力。
【2004/06/15 星期二 經濟日報/17版/財富管理】
國泰人壽保戶人數高達800多萬名，國壽相當低調，表示這只是提供一個機制，讓保戶有轉換契約的權利。為了避免日後產生糾紛，該公司製作了兩種保單權益比較表，要求保戶在進行轉換時，必須要在上面簽名。
據瞭解，國壽的保單轉換計畫，是讓購買傳統固定利率壽險保單的客戶，可以解約金重新購買投資型保單，並提供優惠的附加費用率。當然，解約金一定比帳戶價值少，保戶重新購買投資型保單的保額，可能也比以前減少，不過，投資型保單標榜「上漲潛力無窮」，保戶未來也可能有較大的獲利機會。
壽險市場這一波保單轉換風潮，是在去年由統一安聯人壽所帶動。當時該公司的業務員鼓勵舊客戶解約，改買投資型保單，業界一片譁然，還引起保險司的關注。統一安聯人壽是提供加成的解約金作為號召，發動業務員鼓勵客戶解約。
今年來，包括全球人壽與ING安泰人壽陸續跟進，均提供過去購買高預定利率保單客戶，可以轉換購買投資型保單。許多壽險公司都不讚同這樣的作法，例如保誠、中國人壽都認為為了避免日後產生糾紛，決定不跟進。
壽險業者表示，過去幾年壽險業銷售的保單預定利率都高達6%、7%、甚至8%以上，這兩年才快速調降。過去所銷售的這些有效保單，因為壽險業所承諾的預定利率非常高，現在都成為業者沈重的財務負擔。客戶如果解約，將可減輕壽險公司利差損壓力。
這些高預定利率保單的報酬率普遍不低，例如預定利率為8%的保單，扣掉附加費用之後，每年收益率可以到6.25%。以目前的投資環境來看，投資型保單也不見得每年能有這麼好的收益率。一旦客戶將這些舊保單轉換成投資型保單，後來卻發現報酬率不如預期，難免引發糾紛。
壽險公司表示，適合將傳統保單轉換為投資型保單的客戶，必須是能夠承受風險、期待更高的報酬率的保戶。如果是保守型客戶、只期待得到固定收益的報酬率，壽險公司則不鼓勵轉換。業者也提醒，任何保險規劃都必須針對個人的需求來設計，投資型商品並非純投資工具，且不同於傳統壽險商品，客戶需自行承擔投資風險，壽險公司不保證獲利。
