保證每年最低收益逾4% 期滿可領回100%澳幣投資本金
【記者 葉慧心、陳欣文】
股票投資績效會受到行情波動影響，但壽險業者最近推出一種不管股票投資結果是賺或賠，客戶都有錢可賺的新投資型連動式債券保險商品。中國人壽率先壽險業推出「絕對有利」專案，讓客戶荷包免於縮水之虞。
中壽即日起推出「高優質獲利投資連結壽險」商品，主要連結標的為20檔全球龍頭績優產業股，強調125%參與股價「絕對績效」，不管連結股票漲或跌，每年保證最低收益率至少4%，期滿保證領回100%澳幣投資本金，投資金額部分的行政管理費率最多為3.25%。
中壽表示，這項商品為投資型保單，可能有中途贖回、匯率及信用等風險，當可能風險發生時，中壽公司不保證其投資本金、投資收益及最低收益。因此，要保人於投保前，應先充分瞭解其風險性與特性。
中壽表示，高優質獲利投資連結壽險最特別之處在於以股票絕對績效計算收益率，無論連結的股票是漲或跌，保戶皆有獲利空間。
舉例來說，這項商品所連結的20檔股票中，假設股價變動率最小者為虧損16%，計算收益率時，以股價變動率的絕對值16%來計算，再以16%乘上參與率125%所得之值20%，與4%進行比較，兩者中取最大值，則該年度的收益率為20%。
由此可知，當市場波動愈大，獲利就愈高，適合保守投資、獲利穩健成長的消費群眾購買。投資收益每年發放，保戶可選擇儲存生息或領取現金。
中壽並指出，這種投資連結壽險屬於6年期投資型保單，以澳幣計價，發行機構為法國興業銀行，投保年齡範圍為14足歲至84歲，最低投資門檻為新台幣10萬元。值得注意的是，這項商品必須持有到滿期，才能保證領回100%澳幣投資本金，如果提前解約，要保人所領回金額可能小於所繳的保險費。
中壽表示，這項商品已開始募集，到5月14日截止，投資運用起始日為5月28日，滿期日為99年5月28日。連結的20檔全球龍頭績優產業股包含，可口可樂、美國渥瑪百貨、聯合利華集團、寶鹼、英國石油、日本電信及德國E.ON電力等。
此外，此一新保單在投資運用期，保戶一旦不幸因疾病或意外而致身故或全殘，可獲得保險金額與當時投資帳戶價值給付身故或全殘廢保險金。當契約期滿時，保戶可以領回滿期金。
【2004/04/24 星期六 經濟日報/26版/財富管理】
