■記者 洪凱音
與多數上班族一樣，擁抱創業夢想的小如，籌備一個多月的咖啡店即將開張，聽朋友聊起，最好買張火險保單，才能保障投資上百萬元的店面，不過，保險公司提供不同商品排列組合，讓小如看得眼花撩亂，不知從何著手。
根據統計，咖啡店、早餐店、便利商店、飾品店等，都是年輕族群創業喜好的行業，由於缺乏經驗且預算有限，第一次為商店投保財產保險時，最容易發生「保額不足」的情況，保險專家建議，除了建築物的重置成本外，還要加上生財器具（包括咖啡機、桌子、椅子等）以及店內陳設或儲存的商品、貨物，才算「足額投保」。
【2005/07/08 星期五 經濟日報/B4版/保險人生】
小如商店足額投保為300萬元，但心存僥倖的小如認為，即使發生火災，也不可能全部損失，為了節省保費，投保150萬元就好。保險專家表示，若不幸在投保期限內發生火災事故，所有損失得按比例分攤，換言之，小如只為咖啡店投保一半的財產保險，所有損失的保險理賠，也得對半分攤，另一半的損失，小如得自掏腰包。
其實，想省保費的小如，可以參考各產險公司推出的「商店綜合保險」規劃，由於套裝設計，不但有全方位保障的考量，保費也相對低廉，以咖啡店、便利商店等危險等級不高的行業來說，費率大概介於千分之二到千分之三間，小如還可依商店的地理位置、特性，選擇額外加費的附加保障，例如，竊盜、冷凍冷藏食物等保障，很適合咖啡店加保的考量。
「商店綜合保險」包含最基本的火災、閃電雷擊、爆炸以及颱風洪水等，而責任險的部分，包含了公共意外、商品責任以及僱主責任等，由於是最基礎的設計，每一事故的體傷、死亡限額僅有40萬元，如果小如擔心求償意識日益高漲，可以在投保時，向產險公司表達提高保額的意願。
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