購買前自問：短期是否需要錢？額外費用是否值得？
【記者孫中英／台北報導】
投資型保單中最主要產品──變額年金及壽險商品，在美國及台灣都成長驚人。由於變額保險商品的解約手續費支出高於共同基金產品，美國證管會提醒投資人，變額保險不一定適用所有投資人。
【2004/06/15 星期二 聯合報/C3版/理財】
台灣投資型保單，在「微利時代」成長相當驚人，去年投資型保單「新契約保費收入」成長高率達997.5%；美國人投資「變額年金」資產也成長20%，總體資產達到9,850億美元。
但在投資型保單大幅成長同時，美國主管機關發現，變額保險有一些「不當銷售」及「價格偏高」等問題。
財政部保險司昨天發表，本月9日美國證管會與美國全國證券交易商協會共同具名的一篇，有關美國證券經紀人、交易商與保險經紀人「不當銷售」變額年金的報告。
財政部保險司長魏寶生說，報告指出，在美國，銷售變額保險商品的佣金是銷售額的5%，因此其解約費用及手續費會高於共同基金。
因為價格偏高，所以美國證管會特別提醒投資人，不要用「抵押貸款」來買變額年金或壽險商品，如果購買變額保險，最好是長期投資。
另外，美國全國證券交易商協會，在過去幾年，也對美國80家違反相關規定的經紀人起訴，有些公司甚至被撤照。對部分經紀人要求投資人以「舊保單換新保單」，以賺取佣金的過度轉換行為，也加以起訴。
目前國內也有幾家保險公司的業務人員，主動鼓動消費者用「舊保單換新保單」，但目前為止，台灣並沒有相關法令約束。魏寶生說，目前台灣變額保險的費用支出，和美國一樣，也高於共同基金；但台灣的變額保險佣金較低，不像美國這麼高。
另外，美國證管會還建議投資人在購買變額保險時，要先問自己幾個問題；包括「我是否短期需要錢 我是否有足夠的錢買這個商品 我支付的額外費用是否值得 」這幾個問題，其實台灣投資人也可以先「自問自答」。
魏寶生說，變額保險等投資型商品還是有其功能，但要特別注意，變額年金等產品屬於長期投資，所以有短期資金需求者，在購買之前請三思。
